Di seluruh Asia Tenggara, pembayaran terlambat menjadi sumber kekhawatiran bagi usaha kecil dan menengah (UKM) di wilayah ini.
Ketidakpastian finansial di lapangan seringkali membuat klien menunda pembayaran sebisa mungkin, yang memicu efek berantai: krisis arus kas, sumber daya yang berkurang, dan dampak negatif terhadap kepercayaan wirausaha yang mungkin memerlukan waktu lama bagi banyak pengusaha untuk pulih darinya.
Kami menemukan bahwa skenario ini terlalu sering terjadi di antara responden survei terbaru Funding Societies | Modalku (FSMK) yang kami lakukan di antara 977 UMKM di Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, dan Vietnam. Bagi banyak responden UKM, pembayaran terlambat adalah isu yang paling umum terkait dengan piutang di wilayah tersebut, terutama di Indonesia dan Singapura.
Perusahaan besar dapat menggunakan sumber daya mereka untuk melindungi arus kas mereka dari pembayaran terlambat, tetapi UKM tidak memiliki pilihan serupa. Mereka bergantung pada pembayaran tepat waktu untuk menjaga kesehatan arus kas mereka. Itu berarti pembayaran terlambat memiliki dampak negatif yang lebih besar bagi bisnis kecil.
Melalui laporan ini, kami mengungkapkan serangkaian tantangan lain bagi UKM regional. Mengelola syarat kredit, atau ketentuan pembayaran pada faktur antara pembeli dan penjual, adalah isu utama bagi UKM di Thailand, dan menjadi yang kedua terbesar di Singapura. Memproses pesanan penjualan menjadi keprihatinan terbesar kedua di Indonesia, Malaysia, dan Vietnam.
Selain perbedaan nasional, sistem pengumpulan pembayaran yang efisien dan solusi pembiayaan inovatif dapat membantu memberikan solusi untuk masalah-masalah piutang ini.
Kebutuhan yang kurang terpenuhi untuk solusi pengumpulan yang efisien bagi UMKM di Asia Tenggara
Meskipun masalah pengumpulan pembayaran adalah kenyataan yang terus berlanjut bagi bisnis kecil, kondisi ekonomi yang tidak pasti dapat membuatnya menjadi lebih buruk, dengan para pembeli kesulitan memenuhi kewajiban keuangan mereka tepat waktu.
Sebuah studi terbaru mengaitkan peningkatan keterlambatan pembayaran di Asia-Pasifik dengan “harga komoditas yang meningkat, suku bunga tinggi, dan kondisi keuangan yang ketat, serta permintaan perdagangan global yang lemah,” yang “sepertinya akan menghambat aktivitas bisnis pada tahun 2023.”
Studi tersebut mengungkapkan bahwa rata-rata keterlambatan pembayaran untuk bisnis Asia-Pasifik telah meningkat dari 54 hari pada tahun 2021 menjadi 67 hari pada tahun 2022 – lebih dari dua kali lipat dari syarat pembayaran konvensional sebesar 30 hari sejak penerimaan faktur. Industri seperti energi dan konstruksi menderita rata-rata keterlambatan pembayaran yang lebih panjang, mencapai hingga 77 hari, sementara industri ritel dan farmasi mengalami peningkatan durasi tertinggi.
Platform Teknologi Mengatasi Masalah Piutang UMKM
Salah satu cara bagi UMKM untuk mengatasi masalah pembayaran terlambat adalah dengan menggunakan solusi pengumpulan yang lebih efisien berbasis teknologi untuk mengumpulkan pembayaran dengan lebih cepat dan efektif.
Masih banyak ruang untuk pertumbuhan di wilayah ini: adopsi digital untuk masalah piutang masih relatif rendah bagi UMKM regional. Funding Societies Modalku Group menemukan bahwa lebih dari 80% transaksi UMKM di Asia Tenggara masih dilakukan melalui bank-bank tradisional, menunjukkan peluang besar untuk beralih ke solusi digital. Tunai tetap menjadi pilihan utama di Malaysia dan Indonesia, sementara penggunaan kartu paling rendah di Thailand.
Ketergantungan berlanjut pada metode lama di kalangan UMKM regional memiliki dampak negatif:
- Pembayaran tradisional seringkali tidak memiliki laporan pembayaran secara real-time, yang dapat memengaruhi cara bisnis menyelaraskan akun mereka dan mengelola arus kas mereka.
- Ketika pembayaran dilakukan melalui cek, bisnis harus menunggu beberapa hari bahkan lebih lama agar pembayaran tersebut bersih. Keterlambatan ini dapat menyebabkan kesenjangan arus kas, membuat UMKM sulit untuk mengelola biaya operasional atau berinvestasi dalam peluang dengan cepat.
- Pembuatan faktur manual bisa memakan waktu, mengakibatkan keterlambatan dalam mengeluarkan faktur kepada pelanggan. Bisnis juga mungkin melewatkan ketepatan waktu terhadap faktur yang belum dibayar jika mereka mengandalkan pengingat manual atau mengabaikan proses tersebut karena tuntutan bisnis lainnya.
- Bisnis mungkin tidak segera mengidentifikasi pembayaran yang gagal, terutama yang dilakukan melalui cek, yang dapat menyebabkan penundaan lebih lanjut dalam pengumpulan dan penyelarasan.
Solusi pembayaran digital mulai membuat kemajuan, dengan pembayaran melalui dompet elektronik yang lebih populer daripada pembayaran melalui rekening virtual di seluruh wilayah sebesar 24% dan 7% masing-masing. Singapura dan Vietnam, di sisi lain, melampaui rata-rata regional dalam hal adopsi kartu, masing-masing sebesar 30% dan 33% dibandingkan dengan rata-rata regional sebesar 28%.
Namun ini juga memiliki tantangan-tantangan unik. Misalnya, UMKM yang menggunakan berbagai saluran pembayaran perlu menyelaraskan data dari saluran-saluran ini, yang juga dapat mengakibatkan penundaan dalam pembayaran.
Survei kami juga mengungkap peluang bagi solusi pengumpulan untuk melayani transaksi berulang, bernilai tinggi, dan transaksi dalam jumlah besar di wilayah ini. Transaksi berulang atau bernilai tinggi sangat penting, terutama untuk negara-negara seperti Malaysia, di mana sebagian besar UMKM melayani lebih dari 50 pelanggan per bulan.
Ada juga peluang untuk menyediakan solusi yang mengotomatisasi atau melacak pembayaran dalam jumlah besar kepada 21 atau lebih pemasok, terutama untuk UMKM di Vietnam dan Indonesia.
Solusi pengumpulan yang efisien untuk membantu mengatasi pembayaran terlambat
Untuk mengatasi masalah dan peluang-peluang ini, UMKM sekarang dapat menggunakan berbagai solusi digital yang membantu mereka mengumpulkan dan melacak pembayaran dengan lebih efisien daripada metode lama yang pernah mereka gunakan.
- Perangkat Lunak Customer Relationship Management (CRM) dengan pengingat otomatis, pembuatan faktur, dan kemampuan pelaporan dapat menyederhanakan proses pengumpulan pembayaran.
- Platform akuntansi seperti QuickBooks atau Xero, dan gateway pembayaran online seperti PayPal menawarkan modul piutang yang mengotomatisasi penyusunan faktur, mengirim pengingat, dan melacak pembayaran.
- Selain itu, platform manajemen arus kas seperti Elevate dan CardUp memungkinkan UMKM untuk menerima pembayaran secara online (tanpa perlu integrasi gateway pembayaran), memperluas berbagai metode pembayaran yang diterima (misalnya kartu kredit dan PayNow), serta menghemat waktu dengan pengingat pembayaran otomatis dan penyelarasan yang lebih baik.
Pilihan pembayaran yang luas ini bisa membingungkan, bahkan membingungkan bagi pengguna yang baru pertama kali. Untuk menghindari “kelelahan alat,” UMKM dapat mengadopsi pendekatan ekosistem yang mengintegrasikan sistem-sistem ini melalui API atau integrasi platform.
Misalnya, platform solusi keuangan komprehensif seperti Elevate dapat berfungsi sebagai platform terintegrasi untuk mengelola operasi keuangan. UMKM dapat mengirimkan tautan pembayaran yang disesuaikan kepada pelanggan mereka dan mengatur pengingat pembayaran otomatis melalui Elevate Receivables; sambil membayar pengeluaran dengan mudah melalui Elevate Account dan/atau Kartu Debit. UMKM juga dapat mendapatkan pembiayaan tambahan melalui Elevate Credit Line dan Elevate Financing.
Platform all-in-one seperti Elevate pada akhirnya membantu UMKM menyederhanakan operasi, mengurangi tugas manual, dan meningkatkan efisiensi pembayaran.
Mengatasi Masalah Piutang dengan Solusi Pembiayaan Eksternal
Selain meningkatkan pengumpulan pembayaran secara internal, UMKM di Asia Tenggara juga beralih ke pembiayaan eksternal untuk mengatasi masalah piutang mereka.
Pinjaman bisnis adalah opsi pembiayaan yang paling sering dipilih di antara UMKM dalam survei Funding Societies Modalku Group.
Dalam beberapa tahun terakhir, UMKM dengan akses terbatas ke solusi keuangan tradisional memiliki beragam pilihan pembiayaan alternatif yang lebih luas. Ini termasuk pembiayaan piutang dan pembiayaan rantai pasokan dari perusahaan FinTech, yang membantu mengatasi masalah piutang yang berulang.
Dalam pembiayaan faktur, bisnis dapat mengelola arus kas mereka dengan mengubah faktur yang belum dibayar menjadi modal kerja yang langsung tersedia. Dengan menggadaikan faktur yang belum dibayar, mereka dapat mengakses sebagian besar nilai faktur di muka, seringkali dalam waktu 24 jam, daripada harus menunggu pembeli untuk melakukan pembayaran penuh.
Metode pembiayaan ini cocok bagi bisnis yang membutuhkan arus kas yang konsisten atau uang muka untuk operasi harian, terutama jika sebagian besar transaksi mereka menggunakan syarat kredit.
Mengungkapkan Solusi Piutang untuk UMKM
Pembayaran terlambat merupakan tantangan besar yang membatasi arus kas dan menghambat pertumbuhan bisnis. Dengan merangkul solusi pengumpulan inovatif dan menjelajahi berbagai pilihan pembiayaan, UMKM telah mengambil satu langkah lebih dekat untuk mengatasi tantangan piutang.
Pelajari lebih lanjut tentang kebutuhan pembiayaan UMKM, dan peluang menguntungkan bagi penyedia solusi dan perusahaan teknologi di seluruh Asia Tenggara, dalam Laporan Industri UMKM Funding Societies 2023 kami.
