Bayangkan jika Anda dapat melakukan semua hal yang disukai dan memenuhi semua kebutuhan tanpa harus memikirkan biaya yang harus dikeluarkan. Itulah financial freedom, atau kebebasan finansial yang menjadi impian kebanyakan orang. Untuk memperolehnya, Anda butuh strategi budgeting yang matang dan instrumen investasi yang tepat. Lalu, bagaimana cara memilih instrumen yang pas?
7 Cara Memilih Instrumen Investasi demi Kebebasan Finansial
Jangan sampai Anda salah pilih instrumen investasi demi meraih financial freedom! Ikuti tips berikut untuk memaksimalkan kesuksesan Anda.
1. Tentukan jangka waktu target Anda
Pemilihan instrumen investasi demi financial freedom akan sangat dipengaruhi oleh kapan Anda ingin meraih target tersebut. Hal ini sangatlah penting untuk beberapa goals, terutama mengumpulkan dana untuk pensiun dini agar bisa hidup dengan nyaman. Nah, dalam konteks dana pensiun, sebaiknya Anda menentukan pada usia berapa Anda ingin pensiun bekerja mulai dari sekarang.
Baca juga: Apa itu Sleeping Investor?
2. Perkirakan besaran pengeluaran ideal Anda
Hasil keuntungan tahunan setiap instrumen investasi sangatlah beragam. Supaya Anda bisa memilih instrumen yang tepat untuk meraih financial freedom, Anda harus mengetahui jumlah pengeluaran bulanan yang sesuai dengan gaya hidup Anda. Untuk memperoleh gambaran yang jelas, mari kita pelajari rumus perhitungan dana pensiun.
Setelah memasang jangka waktu tertentu, gunakan rumus 4% rule atau 4% per tahun dari total perolehan investasi untuk menghitung biaya kebutuhan hidup ketika pensiun nanti. Lalu, jangan lupa untuk juga mempertimbangkan inflasi tahunan dalam perhitungan tersebut.
Misalnya, total kebutuhan pensiun Anda mencapai Rp136,7 juta per tahun dan sudah termasuk asumsi inflasi tahunan 4%. Jadi, kalau Anda ingin pensiun 21 tahun lagi, dana yang Anda butuhkan adalah Rp3,42 miliar.
3. Ketahui toleransi risiko Anda
Kerugian saat investasi berpotensi membuat Anda kehilangan motivasi saat berusaha mencapai financial freedom. Untuk mencegah hal tersebut, Anda wajib mengetahui seberapa besar risiko yang bisa Anda terima. Semisal Anda ingin menghindari risiko sebisa mungkin, pilihlah instrumen seperti reksa dana, dan pilihlah saham jika Anda tidak keberatan dengan risiko lebih besar untuk memperoleh keuntungan yang lebih tinggi.
4. Pastikan instrumen terlindungi dari inflasi
Perlu diketahui bahwa nilai uang akan semakin menyusut setiap tahunnya, sehingga harga barang kebutuhan akan meningkat dari tahun ke tahun. Hal ini akan memengaruhi besaran uang yang harus diperoleh untuk mencapai financial freedom. Jadi, sebisa mungkin, pilihlah instrumen investasi yang nilainya tidak terpengaruh oleh inflasi. Beberapa opsi yang dapat Anda pertimbangkan adalah reksa dana, saham, dan emas.
Anda juga dapat melindungi kekayaan dengan inflasi dengan keuntungan dari pendanaan di Modalku. Klik tombol di bawah ini untuk mulai mendanai:
5. Pertimbangkan lebih dari satu opsi untuk financial freedom
Fluktuasi nilai investasi dapat berakibat buruk bagi proses menuju financial freedom sebab tidak menutup kemungkinan Anda akan merugi. Namun, Anda dapat meminimalisir risiko keuangan tersebut dengan menggabungkan berbagai instrumen investasi atau diversifikasi portofolio. Sebagai contoh, Anda bisa memutar modal di saham, obligasi, dan reksa dana untuk berjaga-jaga jika nilai saham sedang turun.
Baca juga: Raih Financial Freedom dengan 5 Cara Ini!
6. Pelajari baik-baik cara kerja setiap instrumen
Proses meraih kebebasan finansial memerlukan pemahaman mendalam tentang budgeting serta konsep dasar dari setiap instrumen investasi. Sebelum berinvestasi, pastikan Anda memahami cara kerja reksa dana, obligasi, dan saham, baik dari segi transaksi maupun risikonya. Kemudian, lengkapi strategi keuangan Anda dengan teknik analisis yang diperlukan untuk memilih emiten atau manajer investasi yang tepat.
7. Jangan ragu-ragu meminta nasihat ahli
Perencanaan keuangan untuk financial freedom memerlukan banyak perhitungan, jadi wajar jika Anda sebagai pemula tidak mengetahui semua hal yang harus dipertimbangkan. Kapan pun Anda merasa bingung, sebaiknya Anda meminta masukan dari ahli keuangan. Untungnya, sekarang sudah ada banyak platform online yang menyediakan bantuan financial planning. Tapi, jangan lupa mengecek legalitas serta track record-nya agar terhindar dari penipuan.
Mencapai financial freedom atau kebebasan finansial membutuhkan perencanaan yang matang. Namun, hal tersebut tidak harus menyulitkan Anda karena ada tips-tips yang telah disebutkan sebelumnya. Selain menumbuhkan dana untuk hidup dengan berbagai instrumen di atas, Anda juga dapat mendanai kredit di Modalku. Klik tombol di bawah ini:
Anda juga dapat mengakses informasi tentang tips-tips keuangan, gaya hidup, produk keuangan, hingga alternatif investasi di blog.modalku.co.id. Awali kebebasan finansial dengan memperkaya literasi keuangan bersama kami. Ayo jelajahi blog kami!
Artikel blog ini ditulis oleh Modalku, pionir platform pendanaan digital bagi UMKM di Indonesia dan Asia Tenggara. Kami menyediakan pinjaman modal usaha bagi Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) tanah air dan membuka opsi investasi alternatif dengan pengembalian menarik bagi pemberi pinjaman.
Modalku memenangkan Global SME Excellence Award dari ITU Telecom, salah satu badan organisasi PBB, di akhir tahun 2017. Modalku juga memenangkan Micro Enterprise Fintech Innovation Challenge yang diselenggarakan oleh United Nations Capital Development Fund (UNCDF) dan UN Pulse Lab Jakarta di tahun 2018. Visi kami adalah memberdayakan UMKM untuk bersama memajukan ekonomi Indonesia. Lihat statistik perkembangan pesat Modalku di sini.
Tertarik mengenal Modalku lebih baik? Klik di sini.
Ubaidillah Pratama is Modalku SEO & content marketing, blog writer & FinTech enthusiast.